Como a parcela do empréstimo é calculada
Empréstimos pessoais usam parcelas fixas pela Tabela Price. A parcela depende do valor, do prazo e da taxa de juros ao mês, e a taxa é o que mais pesa no total pago.
Taxas mensais parecem pequenas, mas se acumulam: 6,39% ao mês equivalem a cerca de 110% ao ano. Por isso, um empréstimo de R$ 10.000 em 24 vezes na taxa média custa R$ 19.817,58 no total.
Quanto custa cada tipo de crédito
| R$ 10.000 em 24 vezes | Taxa ao mês | Parcela | Juros totais |
|---|---|---|---|
| Crédito pessoal (média) | 6,39% | R$ 825,73 | R$ 9.817,58 |
| Consignado | 1,85% | R$ 519,77 | R$ 2.474,47 |
Quem tem acesso ao consignado paga R$ 7.343,11 a menos de juros no mesmo valor e prazo. Antes de qualquer empréstimo pessoal, vale checar essa opção.
Antes de contratar
- Compare o CET. O Custo Efetivo Total inclui IOF, tarifas e seguros e é o número certo para comparar propostas.
- Desconfie de cobrança antecipada. Instituições sérias não pedem depósito para liberar o empréstimo; esse é o golpe mais comum.
- Deixe a parcela abaixo de 30% da renda. Assim sobra espaço para imprevistos sem atrasar o pagamento.
- Use a portabilidade. Se a taxa do mercado cair, leve a dívida para um banco mais barato.
Perguntas frequentes
Qual é a taxa média do empréstimo pessoal?
Em agosto de 2026, a média do Banco Central para crédito pessoal sem consignação foi de 6,39% ao mês, ou cerca de 110% ao ano. Bancos digitais e cooperativas costumam cobrar menos que a média.
Consignado é mais barato?
Sim. Como a parcela é descontada direto do salário ou do benefício, o risco do banco cai e a taxa também. No consignado do INSS as taxas giram em torno de 2% ao mês, menos de um terço da média do crédito pessoal.
Como descubro a taxa de uma proposta?
Abra "Já tenho uma proposta" no simulador e informe o valor liberado, o prazo e a parcela. A calculadora mostra a taxa real ao mês e ao ano, para você comparar com outras ofertas.
Posso trocar meu empréstimo por um mais barato?
Pode, pela portabilidade de crédito: outro banco quita a sua dívida e assume o contrato com taxa menor. O banco atual não pode cobrar tarifa para isso.
Pagar antes do prazo reduz os juros?
Sim. Ao quitar ou antecipar parcelas, os juros futuros são descontados proporcionalmente, por garantia do Código de Defesa do Consumidor.
Fontes
- Taxa média do crédito pessoal (Valor Final, com dados do Banco Central)
- Banco Central, série de taxas do crédito pessoal
- Código de Defesa do Consumidor, art. 52
Veja como calculamos cada valor.